В Сбербанке можно оформить различные типы кредитов: потребительские, ипотеку, кредитные карты, рефинансирование.
Какие кредиты можно взять в Сбербанке
Кредитные программы Сбербанка рассчитаны на разные категории клиентов: от студентов до пенсионеров. Особые условия предоставляются зарплатным клиентам и получающим пенсию на счет банка: ниже ставка (на 1 п.п.), только один документ для оформления, принятие решения в тот же день (от 2 минут на рассмотрение, от 1 минуты при подаче заявки на карту).
По всем кредитам отсутствуют скрытые платежи. Итоговая переплата включает в себя только основной долг и начисленные за период пользования проценты. Не предусмотрено комиссий за оформление и выдачу заемных средств. Независимо от установленного срока погасить задолженность можно в любое время, при этом проценты берутся только за фактический период пользования кредитом. Так, если вы оформили договор на 5 лет, а погасили через 2 месяца, то и переплатите только за эти 2 месяца.
Сегодня в Сбербанке доступны следующие кредитные продукты:
- С поручителем (для молодежи и пенсионеров) на личные цели (до 3 млн).
- На любые цели (до 3 млн с 18 лет).
- Рефинансирование кредитов Сбербанка и других кредитно-финансовых организаций.
- На образование (с поддержкой государства, оно оплачивает 5,59% от общей ставки).
- На личное подсобное хозяйство (до 1,5 млн на 5 лет с поручительством).
- На товары по программе "Покупай со Сбербанком" (без первоначального взноса на срок до 3 лет, до 300000 рублей).
- Кредитные карты (с беспроцентным периодом, бонусами и бесплатным обслуживанием).
- Под залог недвижимости (на любые цели до 10 млн на срок до 20 лет).
- Ипотека (на приобретение строящегося или готового жилья, городско или загородной недвижимости, гараж или машино-место, военная ипотека, с материнским капиталом, с государственной поддержкой для семей с детьми).
Будущий платеж и общую стоимость кредита заранее можно рассчитать на специальном онлайн-калькуляторе на сайте Сбербанка.
Оформить кредит можно двумя способами:
1. Личный визит в отделение.
Для подачи заявки нужно:
- Прийти в отделение, передать сотруднику паспорт и сообщить ему о своем желании взять ту или иную сумму.
- Заполнить анкету, в которой нужно будет указать персональные данные, контактные телефоны, информацию о доходах из официальных и неофициальных источников, стаж работы и название организации.
- Если вы не являетесь зарплатным клиентом и не получаете пенсию в Сбербанке, то потребуется предоставить справку о доходах по форме 2-НДФЛ, а также копию трудовой книжки.
Если вы оформляетесь по программе под залог недвижимости, то также нужны будут документы на нее.
2. Подача заявки через личный кабинет в Сбербанке Онлайн.
Для этого нужно выполнить следующее:
- Откройте вкладку "Кредиты" на официальном сайте банка - online.sberbank.ru.
- Выберите нужный кредит, укажите сумму и срок, являетесь ли вы зарплатным клиентом или сотрудником банка, семейное положение, место регистрации, место трудоустройства, стаж, размер дохода, имущество в собственности.
- Выберите удобный для вас способ получения заемных средств.
Узнать и отследить статус заявки можно в "Истории операции".
Рефинансирование кредитов
Рефинансирование в Сбербанке дает возможность объединить до 5 кредитов разных банков и самого Сбербанка, а также получить более выгодную ставку.
Для каких кредитов доступна эта услуга:
- Потребительский.
- На авто.
- Ипотека.
- Кредитки.
- Дебетовые карты с овердрафтом.
Из документов нужно предоставить:
- Заявление-анкета.
- Паспорт гражданина РФ.
- Бумаги по кредитам, которые предстоит рефинансировать.
- Справки о доходах.
В случае положительного решения по заявке деньги безналичным путем переведут на счета кредитно-финансовых организаций. После этого клиент начнет погашать долг по договору в Сбербанке.
Сумма для оформления - от 30 до 500 тысяч (под 13,4%), от 500 тысяч до 3 млн (под 11,4%).
Чтобы получить одобрение на рефинансирование, клиент должен соответствовать следующим требованиям:
- Иметь кредиты только в российских рублях.
- Платить по действующим договорам не менее 6 месяцев.
- Не иметь просрочек и оформленной услуги реструктуризации.
- Быть в возрасте от 21 до 65 лет.
- Иметь стаж работы от 3 месяцев (для зарплатных клиентов), от 6 месяцев (для всех остальных).
Решение по заявке принимается в срок до 2 дней и действует 30 дней.
Рефинансирование ипотеки
Производится по ставке от 10,1% на срок до 30 лет, сумма - от 300 тысяч рублей.
Перекредитование жилищного займа в Сбербанке имеет следующие преимущества:
- Возможность консолидировать ипотеку с другими видами кредитов.
- Снижение ежемесячного платежа и общей переплаты.
- Индивидуальный подход к каждому заявителю.
- Возможность получить дополнительную сумму на любые цели.
- Никаких комиссий.
Требования к заявителю:
- Российское гражданство.
- Возраст - от 21 до 75 лет.
- Стаж на текущей работе - от 6 месяцев (общий - от 1 года).
Рассмотрение заявки - до 8 дней. Возможно частичное или полное досрочное погашение. Оплата равными частями - аннуитетная система. Страхование недвижимости - обязательное требование, остальные виды по желанию. Сумма страховки включается в тело кредита.
В Сбербанке также доступна
реструктуризация долга, если:
- Клиент лишился работы или его доходы сильно снизились.
- Заемщика призвали в армию.
- Декретный отпуск.
- Клиент утратил трудоспособность.
Есть 3 варианта реструктуризации:
- Сменить валюту.
- Отсрочка платежей (кредитные каникулы).
- Увеличить период погашения.
Почему отказывают в кредите в Сбербанке
Как и в любом банке, в крупнейшем кредитно-финансовом учреждении нашей страны служба безопасности тщательно проверяет все заявки, и по кредиту могут отказать. На это есть несколько основных причин:
- Плохая кредитная история, которая может образоваться в результате просрочек или ошибочных сведений, предоставленных прошлым кредитором в БКИ.
- Заявитель является мужчиной призывного возраста, не имеет военного билета или удостоверения об отсрочке.
- Поручительство по чужому "проблемному" кредиту".
- Судимость и приводы в милицию.
- Слишком частая смена мест трудоустройства или маленький стаж.
- Заявитель состоит на психиатрическом или наркологическом учете.
- Плохая репутация на работе.
- Опасная профессия или работа в организации с неустойчивым финансовым положением.
- Низкий уровень зарплаты. Сумма платежа не должна превышать 40-50% от дохода.
- Предоставление "липовых" документов и ложной информации (мошенничество).
- Неправильно выбранная программа (несоответствие стажа, возраста и т.п.).
Как оформить кредит наличными в Сбербанке
Процесс получения денежных средств состоит из 3 этапов:
- Подача заявки в отделении банка или в онлайн-сервисе.
- Ожидание решения (от 2 минут).
- Получение средств на карточку (если ее нет, то выдадут новую).
Сегодня граждане России могут выбрать одну из 5 программ потребительского кредитования. Они предоставляются на описанных ниже условиях.
На любые цели
- От 11,4%.
- До 5 млн рублей.
- До 5 лет.
- Возраст - от 18 до 70 лет.
Обеспечение не требуется.
Под залог недвижимости
- От 11,9%.
- До 10 млн (до 60% от стоимости недвижимого имущества).
- До 20 лет.
- Возраст - от 21 до 75 лет.
В качестве обеспечения можно предоставить квартиру или дом, жилье с участком, землю, гараж с участком или без него. Рассмотрение заявки занимает до 6 дней.
Для молодежи и пенсионеров с поручителем
- От 11,4%.
- До 3 млн.
- До 5 лет.
- Возраст - 18-21 год, 60-80 лет на момент полного гашения.
Поручителем может стать российский гражданин в возрасте от 21 до 70 лет.
Решение принимается в срок от 2 минут. Деньги можно получить на любые личные цели. Погашение производится по аннуитетной схеме (равными частями).
На образование
- Общая ставка - 14,45% (из них 8,86% оплачивает заемщик, а 5,59% - государство).
- Возраст - от 14 лет.
- Льготный период погашения - отсрочка платежей по основному долгу и выплата только части процентов.
Молодые люди могут оформиться по этой программе только при наличии согласия их законных представителей.
Из документов понадобятся: договор с образовательным учреждением о предоставлении платных услуг, паспорт, справка о временной регистрации (при наличии), счет учебного заведения и сама заявкам на ссуду. Для несовершеннолетних заявителей есть дополнительный список: паспорта законных представителей и их согласие на кредит, свидетельство о рождении. Справки о доходах не нужны.
Рассмотрение заявки занимает до 4 дней. Деньги перечисляются безналичным путем.
На личное подсобное хозяйство
- от 17%.
- До 1,5 млн рублей в год на одно хозяйство.
- До 5 лет.
- Возраст - 21-75 лет.
Чтобы увеличить сумму, можно привлечь созаемщиков.
Из документов: паспорт, выписка из похозяйственной книги, справки о финансовом положении. документ о временной регистрации (при ее наличии). Рассмотрение - до 2 рабочих дней.
Как взять ипотеку в Сбербанке
Клиенты могут оформить ссуду на свой дом под ключ, строящееся или готовое жилье, загородную недвижимость, гараж или машино-место. Есть специальные программы для военнослужащих и семей, желающих потратить материнский капитал на улучшение жилищных условий. Подать заявку можно и онлайн.
Свой дом под ключ (для владельцев или арендаторов земельных участков)
- От 10,9%.
- От 300 тысяч рублей.
- До 30 лет.
Клиенты получают возможность всего через 3 месяца переехать в новый дом . Программа действует только для Москвы и ее области, а также Липецкой области.
Строящееся жилье
покупка квартиры, дома или иного типа помещения на первичном рынке.
- От 7,6%.
- От 300 тысяч рублей.
- До 30 лет.
- Возраст - 21-75 лет.
Первый взнос составляет 15%.
Готовое помещение
- От 9,1%.
- До 30 лет.
- Возраст - 21-75 лет.
- 15% первый взнос.
Решение принимается за 1 день.
Для семей с детьми с господдержкой
Доступно для семей, в которых с 2018 по 2022 гг родился или родится второй и последующие дети.
- От 5% (при условии личного страхования).
- До 12 млн.
- До 30 лет.
- Возраст - 21-75 лет.
Первый взнос составляет 20%. От аккредитованных застройщиков предоставляются специальные программы и акции.
Жилой дом
- От 10,3%.
- От 300000 рублей (до 75% от приобретаемого или имеющегося в собственности жилья).
- До 30 лет.
- Первый взнос - 25% и выше.
- Возраст - 21-75 лет.
Рассмотрение заявки занимает до 8 дней. Погашение производится аннуитетными платежами.
Загородная недвижимость
- От 9,8%.
- От 300 тысяч рублей.
- До 30 лет.
- Возраст - 21-75 лет.
Первый платеж составляет 25% и более. В рамках данной программы есть возможность получить отсрочку по уплате или использовать индивидуальный банковский сейф.
С материнским капиталом
Государственную субсидию можно использовать на первый взнос или его часть при оформлении договора на строящееся или готовое жилье.
Военная ипотека (на жилье с первичного или вторичного рынка)
- Ставка от 9,5%.
- До 20 лет.
Напервичном рынке можно купить квартиру, на вторичном - любое жилое помещение.
Гараж (машино-место)
- От 10,3%.
- До 30 лет.
- Первый взнос - от 25%.
- Возраст - 21-75 лет.
Срок рассмотрения заявки не превышает 8 рабочих дней.
Как получить кредит в Сбербанке на карту
На сегодняшний день клиенты могут выбрать из 8 карт, которые участвуют в акции "Спасибо" и благотворительности, дают возможность получить мили, имеют грейс-период. На оформление карточки в сервисе Сбербанк-онлайн уходит от 1 минуты. Процентные ставки - от 21,9%.
В линейке кредиток следующие:
- Золотая, Премиальная, Классическа (Visa) - лимит до 600 тысяч рублей (до 3 млн по Премиальной), до 50 дней льготного периода, до 30% от сумм покупок на "Спасибо".
- Классическая Аэрофлот, Золотая Аэрофлот, Аэрофлот Signature - получение миль за каждые потраченные 60 рублей, есть грейс-период (до 50 дней).
- Классическая "Подари жизнь", Золотая "подари жизнь" - лимит до 600 тысяч рублекй. 0,3% от суммы покупок идет на благотворительность.
Часто задаваемые вопросы
Можно ли получить второй кредит в Сбербанке?
Да, можно получить 2 и более кредитов на одного человека. Главное, чтобы хватало денег на их обслуживание. Сумма ежемесячных платежей не должна превышать 40-50% от дохода.
Что делать, если заявку не одобрили
Если вы получили отказ в Сбербанке, попробуйте обратиться в другое финансовое учреждение. Также можно изучить все возможные причины отказов и исправить ситуацию (например, улучшить кредитную историю, погасить просрочки, оплатить долги по налогам и услугам ЖКХ и т.д.), а затем через несколько месяцев попробовать снова подать заявку в Сбербанк.
Слышал, что индивидуальным предпринимателям почти не дают кредитов в Сбербанке, это действительно так?
Действительно, по стиандартным программам ИП часто получают отказы. Такой бизнес, как у них, связан с высокими рисками закрытия в любое время. Тем не менеее, предпринимателям стоит пробовать ссуду в Сбербанке, так как там утверждкают, что не делают особого различия между разными категориями клиентов. Для развития малого бизнеса есть специальные программы.
Как получить кредит в Сбербанке, если я пенсионер?
Никаких трудностей при кредитовании у пенсионеров не визникает. Пожилые люди могут взять деньги в рамках стандартных программ (до 75 лет), а также специальных.