Все кредиты онлайн

Оформление кредита онлайн позволяет заемщикам не только сэкономить время на поход в банк, но и получить ответы сразу от нескольких организаций. Подача заявки и ее одобрение – это не означает получение денег, поэтому можно спокойно обращаться более чем в один банк.

В интернете на официальных сайтах представлены онлайн-калькуляторы, помогающие предварительно оценить условия возможного займа. Также там можно подобрать подходящую кредитную программу. Подобную услугу предлагают и многие сторонние ресурсы, причем за деньги – этого стоит опасаться, потому что банки выполняют ее бесплатно.

Особенности онлайн-кредитования

Оформление кредита через интернет имеет ряд ключевых особенностей, отличающихся от похода в банк:

Заявки на кредит обрабатываются автоматизированными системами, поэтому срок принятия решения минимальный. Тем не менее, он отличается среди банков и составляет от 15 минут до нескольких дней. Информирование производится через обычные средства связи: звонок, SMS, письмо на электронную почту.

Процедура оформления кредита онлайн проста не только тем, что не нужно ходить в банк, но и тем, что для подачи заявки используется меньше документов. Порой пакет ограничивается паспортом, но чаще к нему добавляется еще один документ. Это позволяет поддерживать высокую скорость рассмотрения заявок: меньше документов – быстрее проверка.

Негативная сторона скудного пакета документов – повышенная процентная ставка. В этом онлайн-кредитование во многом схоже с микрокредитными организациями, которым достаточно паспорта для выдачи суммы, но они устанавливают очень высокие проценты. Так же и с банками: лояльнее требования – выше процент. Так они страхуются от рисков, связанных с недостаточно глубокой проверкой заемщика.

Теперь получить кредит онлайн можно тремя основными способами:

Другие способы встречаются намного реже и к ним относятся переводы: в другой банк, на действующий расчетный счет или на электронный кошелек.

Большинство банков России предоставляют услугу онлайн-кредитования, но среди них выделяются три, которые всю свою деятельность строят в сети:

Онлайн работают и многие классические банки:

Опция оформления онлайн-кредита является общедоступной, а конкретные условия уже отличаются между банками.

Порядок оформления: необходимые данные и документы, этапы

При заполнении заявки онлайн указывается тот же набор базовых данных, что и при «бумажном» оформлении. В целом вся процедура аналогична, кроме необходимости похода в банк. От заемщика требуется указать ряд личных данных, а также подтвердить платежеспособность документально.

К личным данным относятся: ФИО, паспортные данные, адрес проживания. Платежеспособность подтверждает справка о доходах, а также трудоустройство. Иногда банки запрашивают дополнительные документы: ИНН, СНИЛС, военный билет.

Стандартная схема, как оформить онлайн-заявку на кредит:

  1. Обзор банковских предложений.
  2. Подготовка электронных копий документов в соответствии с требованиями.
  3. Заполнение формы на сайте.
  4. Ожидание решения.
  5. Согласование способа подписания договора при положительном решении.
  6. Перечисление средств.

Первоначально выбирается подходящий банк. Каждый отличается предлагаемыми условиями: у одних требования мягче, но условия менее выгодные, у других – наоборот. Также они отличаются способами выдачи кредита и порядком их погашения.

Смотрите информацию только на официальных сайтах банков, потому что там содержатся достоверные данные о необходимом комплекте документов. Понадобятся электронные отсканированные версии. Они прикрепляются к заявке на этапе заполнения формы на сайте. Необходимо указывать только правдивую информацию. Во время ожидания банк может связаться с клиентом для уточнения или подтверждения деталей.

Другой этап, на который влияет первоначальный выбор банка, – подписание договора. У банков разная практика на этот счет. Одни отправляют курьеров на адрес к заемщику со всем необходимым пакетом, другие – просят прийти в офис, третьи – принимают электронные подписи. То же относится и к выдаче кредита: наличными или переводом на карту. Для получения кредита наличными онлайн точно придется приехать в банк, а вот карта может прийти по почте или ее выдаст курьер при подписании документов.

Как увеличить шансы на одобрение кредита

Возможность одобрения кредита не зависит от способа, которым оформлялась заявка. Куда важнее процедура проверки данных заемщика. Перед заполнением формы на сайте можно оценить разброс требований, которым должен соответствовать заемщик. Некоторые банки выдают займы только по паспорту, что значительно упрощает процедуру кредитования.

После попадания данных в банковскую систему они проходят более тщательную процедуру скоринга, заключающуюся в оценке кредитуемого. Главный предмет оценки – кредитная история. Она должна показывать добросовестность заемщика, которая выражается в своевременных платежах. Другой неожиданный фактор, который может повлиять, – досрочные платежи. Заемщики в большинстве случаев стараются погасить задолженность раньше срока, но для банков это невыгодно, поэтому они настороженно относятся к таким заявителям.

Одна из самых надежных характеристик, помогающих без отказа получить одобрение на кредит – «белая» зарплата, причем в двукратном размере превышающая возможные платежи. Продолжительный стаж позволит убедить банк, что заявитель занимает прочное положение на рынке труда и риск потери платежеспособности минимален.

Помимо зарплаты, есть и другие способы получения дохода: сдача недвижимости в аренду, дивиденды, вклады, выплаты и пособия. Те, что относятся к социальной сфере, котируются не всеми банками, поэтому необходимо заранее проверить, учитывает ли конкретный банк те или иные выплаты в качестве доходов. Наличие подтвержденного дополнительного дохода – весомый аргумент в пользу выдачи кредита.

Банки зачастую предлагают своим клиентам выгодные условия кредитования. Один из способов получить одобрение – пользоваться услугами конкретного банка. Если было отправлено индивидуальное предложение, значит клиент уже изучен и вероятность положительного решения очень высока. Сотрудники банковских организаций не скрывают, что «прозрачность» заемщика играет последним на руку. Как ее достичь? Стать участником зарплатного проекта, оформив соответствующее заявление у работодателя. Другой вариант – открыть вклад.

Необходимо учитывать, что конечный успех принесет не только конкретный способ, но и совместное действие нескольких из них, что значительно увеличит шансы на одобрение. Другой вариант – найти банковскую организацию, выдающую кредит без справок.

Действия при отказе в выдаче кредита

В кредите могут отказать по ряду причин, которые заемщику могут быть неизвестны. Точно так же они могут быть неизвестны и сотрудникам банка при обращении. Дело в том, окончательное решение формируется компьютерной аналитической системой, учитывающей совокупность всех факторов. На сайте обычно указаны приблизительные требования, при анализе они значительно уже.

Однозначный отказ будет получен при наличии открытого судебного дела или судимости, связанной с экономическими преступлениями или махинациями. Но при отсутствии таких крайностей шансы всегда есть: нужно лишь подготовить надежный (с точки зрения банка) пакет документов и найти лояльный банк с подходящими условиями.

Образ «идеального заемщика»:

Последний пункт включает не только отсутствие просроченных и досрочных платежей, но и само наличие кредитной истории. У банка должна быть основа для анализа, в роли которой и выступают предыдущие кредиты.

В погоне за одобрением кредита заявители прибегают к использованию услуг по «легализации»: оформляется подтверждение требуемого уровня зарплаты путем покупки справки 2-НДФЛ. Подобные действия осуществляются через фирмы-посредники и носят незаконный характер. Банк с большой долей вероятности выявит подлог документов и не только откажет в кредите, но и может инициировать уголовное дело. Судебное разбирательство поставит окончательный крест на будущей возможности кредитования.

Если же отказ произошел несмотря на то, что были предоставлены «чистые» документы, то необходимо самостоятельно проанализировать возможные причины. Обычно они кроятся в несоответствии заявителя образу идеального заемщика. В такой ситуации необходимо поработать над дополнительными аргументами в свою пользу: подождать до достижения требуемого возраста или стажа, взять небольшой потребительский кредит наличными и успешно погасить его, чтобы сформировать положительную кредитную историю.

Есть список банков, имеющих более лояльные требования к заемщикам. В первую очередь – это «Совкомбанк». Основная целевая аудитория у него – пенсионеры и люди предпенсионного возраста. Это означает, что банк осуществляет кредитование тех слоев населения, которые не обслуживают другие банки. Они же имеют специальные программы для граждан с 18-летнего возраста, которые также не являются «идеальными» для остальных. «Тинькофф» – другой банк, кредитующий с 18 лет.

Еще ряд банков, помимо двух вышеперечисленных, займы одобряют практически всем и при минимально необходимом комплекте документов: «Азиатско-Тихоокеанский банк», «Московский кредитный банк», «Ренессанс», «Уралсиб», «Восточный», «Хоум Кредит Банк».

Итоги

Оформление кредита онлайн кардинально не отличается от очного обращения в банк. Разница незначительна и скорее связана с положительными моментами: нет необходимости тратить время на посещение банка, все процедуры можно выполнить в комфортных домашних условиях и в удобное время. Принципы одобрения заявок, отправленных через интернет, те же, что и для тех, что были оформлены непосредственно в банке.

Сайт svoy-kredit.ru не является финансовой организацией, не осуществляет финансовую деятельность и является исключительно информационным ресурсом. Сайт не является представительством финансовых организаций или банком и не имеет к ним отношения. Персональные данные пользователей в пределах данного ресурса не собираются и не хранятся. Все представленные на сайте кредитные учреждения имеют соответствующие лицензии. Вся информация носит исключительно информационный характер и не является публичной офертой.